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PIX Cobrança: o que é e porquê você precisa ficar de olho para o seu negócio!

O PIX cobrança passou a funcionar no Brasil em março deste ano com o intuito de substituir os boletos convencionais.

Lojistas, fornecedores e prestadores de serviço podem gerar um QR Code com todas as informações necessárias para o cliente realizar o pagamento do mesmo. 

Por se tratar de uma ferramenta nova, muitos empreendedores ainda possuem dúvidas sobre como ela realmente funciona e os seus benefícios.

Quer saber mais sobre o assunto? Então confira na íntegra esse conteúdo completo sobre PIX cobrança que preparamos exclusivamente para você tirar todas as dúvidas sobre o tema!

O que é PIX Cobrança?

O PIX cobrança é uma nova alternativa do Banco Central (BC) para o boleto bancário que já estamos habituados a utilizar.

Essa modalidade é destinada às pessoas jurídicas, sejam elas: prestadores de serviço, microempreendedores individuais (MEI) e/ou pequenas e grandes empresas (LTDA e EPP).

A funcionalidade permite que as pessoas façam cobranças de seus clientes por meio de QR Codes dinâmicos com todas as informações bancárias necessárias como juros, multas e descontos.

Uma das grandes diferenças do PIX cobrança é a possibilidade de incluir mais informações específicas sobre o pagamento.


Como o PIX Cobrança funciona na prática?

Como foi dito anteriormente, o sistema do PIX cobrança permite a geração de QR Codes.

Ou seja, eles são feitos para serem usados em uma única transação e funciona para pagamentos de contas específicas.

Neste caso, o empreendedor poderá emitir esta ferramenta e acrescentar as mesmas informações que contém em um boleto bancário: valor, data de vencimento, descontos, juros e multas para o caso de atrasos.

No entanto, será necessário que o cliente apenas faça o escaneamento do QR Code para conseguir pagar a conta.

Para isso ser feito, ele poderá usar o aplicativo do seu banco, fintech ou o internet banking.

O PIX para negócios se encarregará de realizar a transferência do dinheiro da conta de quem paga para a conta de quem recebe.

No entanto, esse novo método pode ser processado tanto em pontos de venda, quanto no comércio eletrônico.

Qual a importância do PIX Cobrança para o seu negócio?

O que muitos empreendedores ainda não sabem é que o PIX cobrança possui uma grande importância para o seu negócio.

Isso porque com ele a empresa não precisará se preocupar com a emissão de boletos em todos os pagamentos.

Além disso, a compensação do modelo antigo era de até 3 dias, com essa nova modalidade, o negócio receberá seu dinheiro na mesma hora em que o cliente realizar a transferência do valor.

Modelos de PIX Cobrança

Até o momento existem dois tipos de PIX cobrança para os empreendedores poderem utilizar em seu estabelecimento.

Eles são:

QR Code Estático

O QR Code Estático é o modelo mais comum do mercado, principalmente quando se trata de uma cobrança que não tem o seu valor alterado.

Isto é, não há variações de descontos, multas por atraso ou no preço do produto que está sendo vendido.

PIX Cobrança completo

Já o PIX cobrança completo é indicado para os casos em que existe alteração nos dados do pagamento. Ou seja, quando o empreendedor precisa realizar mudanças nos valores ou então nos descontos de uma compra.

Além disso, essa modalidade é ideal para você que vende no varejo e utiliza o boleto bancário como forma de pagamento. Com ele, é possível acrescentar juros e multa à cobrança, assim como acontece com o título já conhecido do mercado tradicional.


Principais benefícios do PIX Cobrança para negócios de varejo

Todos os empreendedores que contam com o PIX no varejo aproveitam de diversos benefícios para o seu negócio.

Conheça alguns deles a seguir:

Agilidade na compensação do pagamento

Como foi dito anteriormente, uma das grandes vantagens de utilizar o PIX cobrança é a agilidade na compensação do pagamento para o vendedor.

Isso porque com o boleto, o comércio precisava esperar até 72 horas para que o processo fosse finalizado e ele pudesse receber o seu dinheiro.

Essa nova modalidade permite que o empreendedor tenha o valor na sua conta no mesmo momento em que o cliente realizar o pagamento.

Além disso, também será possível receber em qualquer dia da semana, o que não era possível anteriormente, pois os boletos só compensam em dias úteis.

Segurança

Ao contar com o pagamento feito por um PIX cobrança, tanto a empresa, quanto o consumidor estarão mais seguros ao realizarem este processo.

Isso porque com ele, o QR Code será gerado exclusivamente para aquele caso e, após o pagamento, o código deixa de funcionar.

O fato de precisar criar gerar um novo documento em cada uma das vendas evita que o cliente caia em golpes e pague o mesmo valor mais de uma vez ou então não tenha seu pedido processado por falha.

A empresa, por outro lado, receberá o seu dinheiro na mesma hora, dispensando os casos em que o valor nunca chegue até sua conta.

Tarifas

De acordo com o Banco Central, o PIX cobrança para as instituições financeiras têm um custo de R$0,01 a cada dez transações.

Já para os empreendedores, esse meio de pagamento vai depender bastante do seu banco. Enquanto os grandes bancos cobram uma tarifa para a utilização do serviço, bancos digitais e fintechs já oferecem essa solução de forma gratuita.

Neste caso, se você escolher adotar essa funcionalidade para os fins devidos e comerciais, é necessário levar em conta duas tarifas (que podem ou não ser cobradas): 

  • No recebimento de recursos por PIX cobrança;
  • Recebimento de mais de 30 transações com a ferramenta no mesmo mês.

Neste segundo caso, a tarifa pode ser praticada a partir da 31ª transação.

Integração direta com o PDV

O PIX cobrança também permite que o empreendedor tenha uma integração direta com o PDV.

Em outras palavras, as vendas feitas por esta modalidade poderão ser interligadas com a frente de caixa da empresa, o que permitirá uma administração mais detalhada dos processos.

A STi3 Sistemas, por exemplo, é especializada em ferramentas de gestão (conhecidas como sistemas de ERP), das quais são usadas para manter as entradas e saídas sempre organizadas e documentadas.

Por isso, nosso sistema que já é integrado com a transação e gerenciamento do PIX, para que você também consiga gerenciar essa solução sem grandes dificuldades e otimizando ainda mais o tempo de trabalho!

Quando vale a pena usar o PIX Cobrança em negócios de varejo?

Hoje em dia, a grande maioria das empresas e marcas realizam suas vendas de forma online, o que faz com que a emissão de boletos seja necessária.

Portanto, é muito válido utilizar o PIX cobrança logo no início de suas atividades. Afinal, além do PIX estar se tornando um dos meios de pagamentos mais populares entre os brasileiros, essa é mais uma alternativa para que o cliente efetue a venda sem grandes problemas e complicações.

Dessa forma, o empreendimento terá uma opção mais segura e rápida de pagamento, além de estar por dentro das novidades do mundo financeiro.

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